یک پروژه ساختمانی چه ریسک هایی دارد؟

پروژه ساختمانی از آن دسته فعالیت هایی است که هم هیجان انگیز بوده و هم می تواند سودده باشد و هم در صورتی که خوب پیش نرود امکان دارد به مراتب زیان ده بوده و یا دردسر ساز شود. ریسک های پروژه ساختمانی به دو دسته تقسیم بندی می شود. دسته اول ریسک های ناشی از برنامه ریزی مالی هستند که معمولاً به واسطه تورم ناگهانی و گران شدن کالاها یا تازه کار بودن صاحب پروژه ایجاد می شوند. به طور مثال ساختمان هایی هستند که در زمان بندی دچار مشکل هستند و وقتی دچار کمبود سرمایه می شوند، شروع به پیش فروش واحد ها می کنند تا بتوانند با به دست آوردن منابع مالی جدید، پروژه را به اتمام برسانند. دسته دوم ریسک هایی هستند که بر اثر حوادث بروز می کنند و می توانند کل پروژه یا زمان آن را تحت الشعاع خود قرار دهند. در این مطلب قصد داریم بیشتر به ریسک های دسته دوم بپردازیم. 

خطرات فعالیت های ساختمانی

فعالیت ساختمانی از آن دسته فعالیت هایی است که بسیار پرخطر بوده و انواع خطرات را هم در خود جای داده است. از خطر سقوط از ارتفاع گرفته تا خطر سوختگی در زمان جوشکاری، خطر سقوط اجسام از بالا، خطر ریزش ساختمان در اثر گودبرداری، خطر برق گرفتگی، خطر سقوط جرثقیل و … که امکان دارد برای کارگران در محیط کار رخ دهد. قاعدتاً این گونه ریسک ها، فقط خطراتی هستند که منجر به آسیب بدنی به کارگران ساختمانی یا کارگران پیمانکاران می شوند. این گونه آسیب ها از مجروح شدن شروع می شوند و تا نقص عضو یا حتی فوت افراد می توانند ادامه پیدا کنند. در اکثر مواقع کارفرما یا صاحب پروژه می بایست غرامت و هزینه های مربوط به درمان و همچنین دیه فوت و نقص عضو کارگران آسیب دیده را بپردازد، که در کنار دردسر هایی که به همراه خواهد داشت صاحب کارگاه را دچار زیان مالی شدید هم خواهد کرد. راهکار بسیار خوب در این زمینه خرید بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی است که می تواند کارگران ساختمانی را تحت پوشش قرار داده و اگر حادثه ای رخ داد و کارفرما مسئول پرداخت خسارت بود، شرکت بیمه سامان این خسارت را بپردازد. همچنین بیمه مسئولیت کارفرما می تواند شامل مهندسین ناظر و مشاور، پیمانکاران فرعی هم شده و حوادث مربوط به آن ها را هم تحت پوشش قرار دهد.

در برخی مواقع هم حوادث باعث بروز خسارت برای افرادی غیر از کارگران ساختمانی می شوند. ما به این افراد اشخاص ثالث می گوییم. این خسارت می تواند مالی باشد و هم به صورت خسارت جانی. بعضی از این نوع حوادث عبارت اند از ریزش ساختمان های مجاور در اثر گودبرداری، سقوط اجسام روی افراد یا وسایل نقلیه در حال تردد یا پارک شده در خیابان های مجاور پروژه ساختمانی، بروز خسارت بدنی برای افرادی مانند بازاریاب یا تأمین کننده مصالح که در پروژه رفت و آمد می کنند، و … 

جبران خسارت های وارد شده به اشخاص ثالث هم بر عهده کارفرمای پروژه است. بنابراین برای جلوگیری از زیان مالی ناشی از آن هم لازم است که قبل از شروع پروژه بیمه مسئولیت سازندگان ابنیه ساختمانی در قبال اشخاص ثالث را تهیه کنند. سقف پوشش های این بیمه نامه به انتخاب بیمه گذار قابل تغییر است.

اینکه چه بیمه نامه ای برای پروژه شما مناسب تر است و چه پوشش های اضافی را باید برای بیمه نامه خود تهیه کنید، مستلزم استفاده از یک مشاور متخصص در حوزه بیمه است. در این زمینه کارشناسان بیمه سامان نمایندگی شیرخانی می توانند بهترین بیمه نامه را با توجه به شرایط شما پیشنهاد کنند.

چند نکته ضروری در خرید بیمه مسئولیت ساختمانی

– بعضاً دیده می شود که برخی از پیمانکاران یا کارفرمایان پروژه های ساختمانی برای کاهش هزینه ها از اتباع خارجی غیر مجاز بهره می برند. و به این افراد مسئولیت های مختلفی از جمله سرایداری و کارگری ساده و یا حتی امور تخصصی و پرخطر را می سپارند. به شما توصیه می کنیم تحت هیچ شرایطی از کارگران و اتباع خارجی غیر مجاز در فعالیت های ساختمانی خود استفاده نکنید. استفاده از اتباع خارجی که مجوز فعالیت ندارند موجب دردسرهای حقوقی بسیار زیادی برای شما خواهند شد. ضمن اینکه این افراد در بیمه نامه های مسئولیت استثنا هستند و تحت پوشش قرار نخواهند گرفت.

– در صورتی که حادثه ای بروز کرد، حتماً در حداکثر 5 روز به شرکت بیمه اطلاع دهید تا پرونده خسارت برای شما تشکیل شود. اطلاع رسانی با تأخیر می تواند باعث عدم دریافت خسارت شود.

– بیمه های مسئولیت کارفرما در صورتی که خسارت نداشته باشید، می توانند شامل تمدید تخفیف بیمه نامه شوند. بنابراین در صورتی که تمایل دارید بیمه نامه خود را نزد همان نمایندگی بیمه تمدید کنید تا مشمول ارائه تخفیف عدم خسارت باشید.

– پرداخت به موقع اقساط بیمه نامه از اصلی ترین شرایط برای پرداخت خسارت است. در صورت تأخیر در پرداخت اقساط یا پاس نشدن چک، امکان دارد که شرکت بیمه از پرداخت تمام یا بخشی از خسارت طبق شرایط عمومی بیمه مسئولیت خودداری کند.

– هر سال در فروردین ماه نرخ دیه طبق اعلام قوه قضائیه و وزارت دادگستری تغییر می کند. در صورتی که نخواهید بخش دیه اضافه شده را از جیب خود بپردازید، دو راهکار در پیش رو دارید. اول اینکه می توانید هنگام خرید بیمه نامه پوشش اضافی افزایش دیه در سالهای آتی را خریداری کنید تا به صورت اتوماتیک پوشش های بیمه نامه شما به روز شود. راهکار دوم این است که بعد از افزایش دیه به نمایندگی صادر کننده بیمه نامه مراجعه کرده و الحاقیه مربوط به افزایش دیه را پرداخت کنید.

– هرچقدر هزینه برای ایمنی در کارگاه یا ایمن سازی پروژه اختصاص دهید، به مراتب بهتر از بروز حادثه و نگرانی های ناشی از آن خواهد بود. افرادی که در کارگاه دچار حادثه می شوند، تا مدتها خودشان و کارگاه ساختمانی را با اختلال مواجه می کنند. بهترین راه حل این است که با اتخاذ تدابیر لازم از بروز حادثه جلوگیری کنید. ضمن اینکه محافظت از جان انسان ها از هر مسئله مالی مهمتر است.

– بسیاری از اتفاقات و حوادث در روزهای آخر پروژه ساختمانی رخ می دهد، اینجا جایی است که معمولاً به دلیل تأخیر در اتمام پروژه بیمه نامه مسئولیت هم به اتمام رسیده و این امکان وجود دارد که افراد تحت پوشش نباشند. خسارتهای ناشی از احداث نما، کار در ارتفاع، برقکاری و لوله کشی، رنگ آمیزی و … بسیار پرخطر هستند. توصیه می کنیم بیمه نامه مسئولیت خود را تا اتمام واقعی پروژه و ترک محل توسط کارگران ادامه دهید.

سلب‌ مسئولیت: مجموعه‌ «دیتاجو» در تهیه‌ و تنظیم این مطلب که صرفا جنبه تبلیغاتی دارد نقشی نداشته و مسئولیتی راجع به صحت آن نمی‌پذیرد.